供應鏈中小企業壓力待紓解

 

　　目前，受疫情影響，中小企業資金鏈吃緊。短期影響主要表現為復工時間延遲、產銷計劃受阻、部分匯款延遲等。長期來看，由于中小企業復工延遲，給穩定運營的供應鏈也帶來一些挑戰。一方面，上下游不能正常開工的中小企業造成供應鏈運營穩定性受創；另一方面，出口導向型的中小企業受疫情影響，訂單下降的威脅較大，出口壓力增大。這些情況反過來也會進一步加大鏈條上其他中小企業的資金壓力，從而使整個供應鏈面臨巨大挑戰。

 

　　為了支持中小企業盡快恢復生產經營，高效、精準的供應鏈金融服務必不可少。在疫情特殊時期，傳統借貸的風險評價和管理已難以適應目前金融活動的要求，這將推動金融機構加速轉變供應鏈金融業務的傳統服務模式，充分利用互聯網、大數據、區塊鏈以及５G等新興技術，大力發展在線數字供應鏈金融。

 

　　新興科技提升供應鏈金融效率

 

　　大數據有助于消除行業服務痛點。供應鏈金融的本質在于風控。其業務模式主要通過利用供應鏈條中高資質、強信用的核心企業，用核心企業自身的信用度來傳導及帶動上下游信用資質相對較低的企業去進行融資。也就是說，在授信之時，需要根據供應商和核心企業提供的大量交易數據信息，來完成風險的把控。

 

　　雖然供應鏈金融發展前景值得期待，但在實際操作過程中，往往只有與核心企業關系密切的一級供應商和分銷商較容易獲得信用背書。還有相當部分的核心企業，比如醫藥、物流、商超等細分行業很難確權來提供交易數據信息的，導致供應鏈金融服務難以滲透到二三甚至更下沉的鏈屬企業。

 

　　使用互聯網、大數據等技術，使得資產和資金實現更有效的匹配。綜合運用大數據、ERP、稅務、發票、銀行賬戶等多項信息，可以更加全面了解和分析客戶。此外，在結合行業大數據后，通過交叉驗證，可以解決以往占核心企業額度、要求核心企業硬性擔保等過度依賴的問題，有助于形成更開放、高效的供應鏈金融體系。

 

　　疫情期間，甘肅省稅務部門以增值稅發票數據為基礎，依托稅收大數據應用平臺，開發出企業復工復產監控大數據分析工具。該工具通過日期、地區、行業、企業規模、經濟類型、千戶集團等10余個維度的交互聯動，分5個主題直觀反映企業開票經營情況，每個主題都具有精準的指向性和較強的操作性，極大方便了各級分析人員進行數據過濾、穿透鉆取和轉換對比分析。通過多系統、多維度篩選提取數據表明，春節假期后15天內，也就是2月3日至17日，甘肅省企業累計開票戶數同比減少76.14%，累計開票金額同比下降71.78%；從2月18日開始，全省企業開票戶數和金額明顯回升，截至3月10日，累計開票戶數比節后15天增長了196.02%，累計開票金額增長了303.55%。

 

　　區塊鏈創造可信賴融資環境

 

　　供應鏈金融業務天然是發生在多主體的場景下，傳統信息互聯網技術在企業間搭建信息系統會出現數據安全不可信、數據準確不可信等問題。企業間缺乏統一的商務信息系統使得四流難合一，從而形成了中小企業貸款難、銀行風控難、相關部門監管難的情況。

 

　　區塊鏈具有不可篡改、鏈上數據可溯源的特性，能夠確保數據可信、互認流轉，傳遞核心企業信用，防范履約風險，使得企業間的物流、商流、資金流和信息流得以穿透和可信傳遞，從而降低業務成本及風險。因此，使用區塊鏈技術賦能供應鏈金融體系，能夠將更高效、精準的融資服務傳遞至鏈條上末端的小微企業，緩解其資金壓力，助力復工復產。

 

　　然而，在目前的解決方案端，基于區塊鏈的供應鏈金融平臺技術參差不齊，流程規范性不足，功能標準化程度有待提升，導致很多區塊鏈供應鏈金融系統難以發揮其應有效益，影響了綜合的可信水平。

 

　　此次疫情期間，區塊鏈技術成功運用到了供應鏈金融領域。北京市發布“基于區塊鏈的供應鏈債權債務平臺”，北京金控發布“北京小微企業金融綜合服務”，區塊鏈應用接連上線，前者是基于區塊鏈技術的賬款確權證明，支持中小微企業獲得確權證明后在線發起融資需求；后者聯合銀行向醫療物品生產企業貸款。

 

　　物聯網+5G技術打造敏捷供應鏈金融系統

 

　　數字時代給供應鏈帶來的變化——新技術的發展使供應鏈從線型到網狀，不再是被動響應式的信息流與物流。這是一個由客戶驅動、全面連接的供應鏈網絡，產品與服務的交付都是圍繞著客戶，對企業供應鏈提出更高的要求，需要隨時在線、敏捷高效。

 

　　利用5G+區塊鏈技術，可以針對一個復雜供應鏈搭建涵蓋上下游原料商、供應商、廠家、物流商、分銷商、商家、用戶等所有利益相關者的聯盟鏈，構筑共識機制，核心企業擁有鏈上信息穿透查詢監管權限。5G大帶寬、低時延性，提升了TPS性能、推動更多數據上鏈、降低數據篡改風險，保證數據在鏈上無損流動，避免數據造假、失真，幫助鏈上企業快速建立信任和契約，會員之間實現點對點交易。有助于分攤核心企業在傳統模式承擔的絕大部分風險，實現核心企業對供應鏈高效、透明、穿透掌控。

 

　　目前，行業內基本認定，5G在物聯網領域應用能夠真正做到“萬物互聯”。“物流網技術+供應鏈金融”模式主要是通過GPS、生物識別等手段，對目標進行識別、定位、跟蹤、監控等系統化、智能化管理，然后進行數據匯總并分析，使客戶、監管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監督動產存續的狀態和發生的變化，進行風險監控和市場預測，這種無遺漏環節的監管，將會極大地降低金融企業項目投資風險。

 

　　在服務企業復工復產過程中，建行重慶市分行發揮網絡供應鏈金融產品優勢，以幫助核心企業為抓手，促進帶動上下游產業鏈有序復工復產。據了解，網絡供應鏈金融服務，是指建設銀行運用互聯網、物聯網、大數據、區塊鏈等思維及技術，通過與核心企業合作，實現電子信息交互，為核心企業遍布全國的上下游產業鏈企業提供全流程在線不落地操作的網絡金融服務。

 

　　展望未來，隨著國內疫情的逐步緩解以及大量企業開啟復工，將涌現出大量訂單或應收賬款融資的供應鏈金融需求，供應鏈金融服務將對中小企業復工復產，緩解資金壓力方面發揮重要作用。而互聯網、大數據、區塊鏈、5G等一系列新興技術的蓬勃發展，也將為供應鏈金融注入發展新活力，進一步提升供應鏈金融服務中小企業的質量和效率。